每個月檢視開支

財務掌握的其中一個要點，就是要定時追蹤你的支出費用。將開支按飲食、交通、娛樂及儲蓄等項目分類並記錄，在月尾時計算你在每個類別中的總花費。這一做法可讓自己清楚應降底哪上的開支，或是應在什麽地方上合理安排比較多金錢，合理掌握每個月支出。比較你的預算和實際開支、假如你超支的話，仔細觀察背後的理由、必要時改動你的預算。理財規劃可以讓你學習到要怎樣記帳、追蹤自己的消費記錄、加強開支掌握。

訂立目標

對於財務掌握，假如你覺得無從著手的話，就先訂立一個目標吧！不論任何年紀，建立短、中、長期儲蓄及投資目標，對掌握個人開支狀況均有幫助。針對短期儲蓄目標，你可以把一部分收入存入儲蓄帳戶裏，既能夠賺取一點利息，資金損失風險亦低。雖然每個人的情況不盡相同，但通常來說，明智的做法通常是將薪資淨額的其中一部分投資於收益性資產。最好能儲備等於三至六個月生活費的應急儲蓄，以備不時之需。所以你能夠儲蓄一筆應急錢作為你第一個儲蓄目標。

改變消費習慣

學習理財的第一步，是「改變消費觀念」。畢竟一直月光什麼理財產品也買不了，得先有錢才能去投資啊！「必要的」是買來能夠讓生活品質有所提高，但是不買其實也無妨。舉個例子很多的年輕人都喜歡每天嘆杯連鎖店的咖啡，能夠由每天喝一杯減為幾天喝一杯；午餐由每天出街吃，改為一周兩天帶飯，三天出街吃；買衫由每個月一次改為兩個月一次；換手機由一年一次，改為兩年一次等等。可以用信用卡為碌卡套現原本是一件好事，只要大家分清楚需求和欲望、生活必需品和其他花費，消費前自然會想清楚你是否在善用你的金錢。

增加個人儲蓄

當建立預算時，你可將收入劃分三個獨立的資金池，包括生活必需品預算、儲蓄預算和娛樂預算。假如你沒有足夠的現金流來滿足預算，則必要調整開支，先存款，剩下的才是能夠花費的。採用「50、30、20儲蓄法則」，即把月薪的50%用來作為生活必要開支，30%用來作為個人開支，剩餘的20%便用來作為儲蓄。假如你你擁有兩個以上的帳戶，那特別好，你還可以把其中一個帳戶當成強迫儲蓄的帳戶。

用網上支付平台整合賬單

取消不必要嘅戶口後，你還可以用坊間的網上支付平台整合餘下賬戶，繳付電費單、水費單、掌握費單等，讓你還可以輕鬆掌握金錢外，亦能夠透過繳費賺取獎賞。一個網上支付平台查閱所有戶口開支，實現簡易理財，令你不用再為掌握財富而大費周章。